Die Löcher in deiner Politik - der Fluch der Vergleichsseiten

March 27th, 2018

 
Heutzutage hat der Trend, vor dem Kauf einer Reiserichtlinie eine Vergleichsseite zu konsultieren, eine ernsthafte negative Auswirkung auf den Markt. Als sie anfingen, suchten die vergleichenden Aufstellungsorte gerade nach Preis, aber jetzt zeigen die meisten den Preis plus "Schlüsseleigenschaften", die normalerweise die Menge der medizinischen Abdeckung, der Aufhebungabdeckung, der Gepäckabdeckung und vielleicht einiger anderer Einzelteile bedeuten. Der Verbraucher ist verpflichtet, nach dem Unternehmen zu suchen, das die höchste medizinische Summe zum niedrigsten Preis anbietet - und wenn der für Gepäck ausgewiesene Betrag £ 100 höher ist als der nächstbeste Wert, der den Deal wahrscheinlich schwingen wird. Natürlich bedeutet dies, dass viele Versicherer bewusst Maßarbeit leisten ihre Richtlinien, damit sie auf den Vergleichsseiten gut aussehen. Leider können die Reiserichtlinien nicht auf eine Handvoll "Hauptmerkmale" reduziert werden, da sie sich genau darin unterscheiden, was enthalten ist und welche Definitionen verwendet werden. Alle Reiserichtlinien enthalten Lücken in der Deckung, die Ihnen möglicherweise erst bekannt sind, oder Sie müssen einen Anspruch geltend machen. Die Vergleichsstellen verleiten die Versicherer lediglich dazu, Richtlinien zu erstellen, die gut aussehen, aber möglicherweise mehr Löcher haben. Wenn Sie eine Reiserichtlinie kaufen, interessiert Sie wirklich der medizinische Versicherungsschutz. Wir alle verstehen das Risiko einer schweren Krankheit im Ausland und möchten nicht ohne angemessene Sorgfalt bankrott oder gestrandet sein. Während die Höhe der Krankenversicherung normalerweise von £ 2 Millionen bis £ 10 Millionen variiert, sind die Beträge fast immer angemessen; Natürlich sollten Sie die höheren Limits beachten, wenn Sie in die USA reisen. Einige Richtlinien reduzieren einen Selbstbehalt oder geben zusätzliche Kosten, wenn Sie eine gültige EHIC-Karte haben, wenn Sie innerhalb der EU reisen und öffentliche Einrichtungen nutzen. In einigen wenigen, sehr billigen Richtlinien heißt es, dass sie nur private Krankenhäuser innerhalb der EU abdecken, wenn sie eine bestimmte Vereinbarung getroffen haben und darauf bestehen müssen, dass sie in ein öffentliches Krankenhaus gebracht werden. Während es normal ist, dass alle Versicherungsverträge angeben, dass die Deckung erst gewährt wird, wenn die Notrufstelle eine Einigung erzielt hat, haben einige Unternehmen besonders stark abgefasste Versionen dieser Klausel, die den Anschein erwecken, als ob sie nach einer Art von Hilfe suchen. aus. Es liegt im Interesse aller, dass die Helpline-Mitarbeiter so schnell wie möglich einbezogen werden, da sie sicherstellen können, dass eine angemessene Behandlung erfolgt. Allerdings müssen alle Unternehmen akzeptieren, dass Sie und Ihr Begleiter, wenn Sie sich nach einem schweren Unfall in einem Krankenwagen befinden, andere Dinge zum Nachdenken haben könnten. Die meisten Unternehmen verwenden einen Satz wie "so bald wie praktisch", und ich denke, dass jedes Unternehmen, das versucht hat, eine Forderung abzulehnen, sehr ernsthafte Gründe haben muss, um erfolgreich zu sein. Die eigentliche Sorge - und das große mögliche Loch in einigen Richtlinien - ist nicht, was passiert, wenn Sie im Krankenhaus sind, aber was passiert, wenn Sie aussteigen. Wenn Sie ein Bein und ein paar Rippen brechen, wird Ihr Aufenthalt im Krankenhaus ziemlich kurz sein die medizinischen Kosten sind ziemlich niedrig. Sie können jedoch für zwei Wochen für untauglich erklärt werden. Das bedeutet, dass Sie zwei Wochen Essen und Unterkunft zu bezahlen haben plus ein neues Flugticket. Die meisten Policen werden diese Kosten abdecken und sie in die erlaubte Summe für medizinische Ausgaben einschließen. Eine ziemlich normale Versicherungspolice besagt, dass der Versicherer die Unterkunft in einem Hotel der gleichen Klasse wie ursprünglich für Sie und einen Begleiter gebucht bezahlt und die zusätzlichen Kosten für ein Economy-Ticket für die Heimreise (oder das günstigste Ticket, das bei die Zeit). Grundsätzlich ist dies eine unbegrenzte Deckung. Zwei Wochen in der Karibik und Business Class Flüge für Sie und einen Begleiter (weil sie die einzigen Plätze kurzfristig verfügbar waren) würde ein Loch in den meisten Menschen Budgets blasen. Sie können wahrscheinlich sehen, dass diese Beträge für Versicherer ziemlich teuer sein können, daher ist es sehr verlockend für sie, so viel wie möglich zu reduzieren. Ich überprüfte eine günstige Police, die die gleiche allgemeine medizinische Grenze wie viele andere hat, aber sagt, dass sie nur bis zu £ 1000 insgesamt für einen Flug nach Hause und 'grundlegende' Hotelunterkunft bezahlen werden. Solch eine Politik scheint ein guter Wert zu sein, weil sie vorgibt, die gleiche Deckung wie andere Politiken anzubieten, aber sie kann und könnte Sie nicht ernsthaft aus der Tasche lassen. Ich schlage vor, dass Sie sich genau den richtigen Wortlaut Ihrer Politik anschauen. Bei einem Unfall oder einer Krankheit könnte dies wichtig werden. Praktisch jede Police wird medizinische Rechnungen ohne Probleme bezahlen - aber einige, scheinbar identische Richtlinien, könnten Sie mit Kosten von Tausenden von Pfund belasten. Es gibt ein anderes ernstes Problem, das sich unter den Versicherern auszubreiten scheint und nicht auf die Budgetfirmen beschränkt zu sein scheint. Wir sind uns alle der Notwendigkeit bewusst, jedes medizinische Problem zu melden, wenn eine Police gekauft wird. Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass sich diese Anforderung auch auf "jährliche Mehrtagesregelungen" erstreckt. Der Ausdruck "jährliche Politik" ist irreführend, da jede Reise in der Tat eine neue Richtlinie ist und das Unternehmen davon ausgeht, dass Sie den Status quo Ihrer Krankengeschichte bestätigen, bevor Sie eine neue Reise buchen. Wenn Sie während einer jährlichen Versicherung eine Krankheit entwickeln und den Versicherer nicht informieren, können sie die Versicherungspolice entwerten. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass einige Versicherer besonders schwierige Zusatzkosten oder -bedingungen für Personen vorsehen, die sie während einer Versicherung anrufen, um sie über eine Gesundheitsveränderung zu informieren. Ein paar Versicherer denken gerne, dass sie Sie in einer Ecke haben und entsprechend belasten können. Wenn Sie der Meinung sind, dass dies der Fall ist, sollten Sie andere Unternehmen überprüfen, da Sie die ursprüngliche Richtlinie streichen können. Dies ist nicht das größte Problem. Leider fügen einige Versicherer jetzt eine Klausel in Policen ein und verwenden sie, die es dem Kunden auferlegt, das Unternehmen selbst nach der Buchung über eine Änderung des Gesundheitszustands zu informieren. Es hat Fälle gegeben, in denen ein Kunde eine Kreuzfahrt gebucht hat, für eine Einzelreiseversicherung bezahlt hat und dann an Krebs erkrankt ist, und obwohl sein Arzt ihnen die Entwarnung gibt, die Reise abzutreten, zieht der Versicherer die Versicherung zurück und bietet lediglich die Stornokosten an Kreuzfahrt. Wir haben eine Flut von Fällen erlebt, in denen Versicherer versuchten, ihre Deckung zu kündigen, als die Ansprüche möglich erschienen (Schweinegrippe, Gepäck in Terminal 5 und drohende Streiks). Dieser Versuch ist etwas ehrlicher, weil es zumindest eine Klausel in der Richtlinie gibt, die dies theoretisch erlaubt. Aber selbst der normalerweise konservative Financial Ombudsman Service hat seine Besorgnis über die Einfügung dieser Klausel geäußert, die den Reisenden eine zu große Verantwortung auferlegt und es theoretisch den Versicherern erlaubt, eine Police zu annullieren oder eine Forderung aus einer Laune heraus zu annullieren. Wenn Sie ein paar Tage vor Ihrem Urlaub kleine Schmerzen im Magen bekommen, sollten Sie Ihren Reiseversicherer anrufen, und wenn Sie das nicht tun, was passiert, wenn Sie dann eine Notoperation am Blinddarm vornehmen müssen? Der Verband britischer Versicherer, der den Unsinn einiger Versicherer gegen die Schweinegrippe eindämmen wollte, zeigt sich ebenfalls besorgt über die Verwendung solcher Klauseln. Diese Klauseln widersprechen ganz einfach dem gesamten Versicherungsprinzip. Wenn Sie eine Police kaufen, kann der Versicherer das Risiko berechnen, dass beispielsweise ein 53-jähriger Mann im Urlaub krank wird, und eine angemessene Prämie berechnen. Die Prämie zu nehmen und dann die Deckung zu verweigern, wenn eine Forderung wahrscheinlicher wird, ist Betrug - ähnlich wie ein Buchmacher plötzlich Wetten auf Chelsea erstattet, nachdem sie das erste Tor in einem Spiel erzielt haben. Der Verband britischer Versicherer muss sich Sorgen machen, denn wenn sich dieser Trend fortsetzt, werden die Versicherer plötzlich sagen, dass sie für ein paar Tage keine Unfälle abdecken werden, weil Schnee erwartet wird oder dass Versicherer Hochwasserschäden vermeiden, wenn ein Sturm zu erwarten ist. Defaqto nennt sich "Großbritanniens führendes unabhängiges Finanzforschungszentrum" und bewertet verschiedene Finanzprodukte mit einer Sternenbewertung. Unternehmen neigen dazu, gute Sternbewertungen als Beweis für die Qualität ihrer Politik zu verwenden. Lass dich von diesen Bewertungen nicht beeindrucken. Sie basieren auf einer ähnlichen Liste von "Schlüsselmerkmalen", die auf Vergleichsseiten angezeigt werden. Sie verwenden die tatsächlichen Formulierungen der Versicherer nicht als Richtschnur und vermissen daher die ernsten negativen Punkte in vielen Policies. Mein Rat ist einfach: o Lesen Sie immer Ihre Police in vollem Umfang. Verlassen Sie sich nicht auf "Key Fact" Zusammenfassungen der Coverage.o Stellen Sie sicher, dass nach einem Krankenhausaufenthalt zusätzliche Kosten für zusätzliche Unterkunft und Reisekosten übernommen werden. Dies kann sich als der teuerste Teil eines medizinischen Anspruches erweisen. Achten Sie auf alle gefährlichen medizinischen Klauseln, die Sie auch nach der Buchung eine Krankheit melden lassen - besser, eine andere Politik zu kaufen, wenn Sie eine liberalere Formulierung finden können. Übrigens, Sie haben vielleicht die Werbung für Hiscox Home Insurance gesehen. Dies ist ein Versicherer der Spitzenklasse, der eine viel breitere Hauspolitik bietet als seine Konkurrenten. Sie behauptet, dass ein großer Prozentsatz der von ihr gezahlten Forderungen von anderen Unternehmen nicht bezahlt würde. Natürlich verlangt es mehr, aber zumindest weißt du, dass du die umfassendste Deckung bekommst. Hiscox bietet keine Reiseversicherung an und leider kenne ich keine Firma, die ein ähnlich umfassendes Reisepaket anbietet. Die meisten der teureren Richtlinien, die wir sehen, sind teurer, nur weil sie höhere Limits und knifflige Add-Ons haben, nicht weil sie einen umfassenderen Ansatz zur Schadenregulierung haben. Jack Rosenbloom schreibt regelmäßig Beiträge für Inside Traveller (http://www.insidetraveller.co.uk).