Hausratversicherung - Was ist abgedeckt und wo sind die Lücken?

March 27th, 2018

 
Es gibt eine Menge Verwirrung darüber, was eine gewöhnliche Hausratpolitik abdeckt - all die Dinge, von denen die Leute denken, dass sie abgedeckt sind und nicht sind, und auf der anderen Seite all die Dinge, für die sie Ansprüche geltend machen können und oft nicht erkennen, dass sie es können eine Hausratpolitik, die sowohl das Gebäude als auch den Inhalt umfasst - sonst könnte ein Haushaltsbrand Ihre Familienfinanzen jahrelang lahmlegen. An den Tagen des Kleingedrucktenausschlusses hat die öffentliche Meinung Versicherungsunternehmen dazu gebracht, nicht weniger Druck auszudrucken als sonst üblich Zeitung. Dies hat jetzt Haushaltsversicherungsunternehmen im Wettbewerb um den Verbraucher Dollar nie mehr wettbewerbsfähig gemacht.Aufgrund der breiten Variation in den Richtlinien, ist dieser Artikel als eine allgemeine Richtlinie genommen werden, nur um Punkte zu überprüfen gegen Ihre Politik, wo anwendbar. Nehmen Sie nicht für gewährte die folgenden Punkte, um in Ihrer neuen Politik abgedeckt zu werden, überprüfen Sie zuerst, bevor Sie unterzeichnen. Es ist klug, die Erneuerungskosten Ihrer Politik mit zu überprüfen, was Sie letztes Jahr zahlten, weil die Versicherungsgesellschaft die Prämie "erhöht haben kann, um Inflation zu berücksichtigen" . Einige Unternehmen machen nicht klar, dass sie das getan haben.Was ist Covered? Items, die Leute unter ihrer normalen Haushälter-Politik beanspruchen können, erkennen oft nicht, dass sie es können! Ihre Hausratpolitik deckt nicht nur Ihr Haus ab - sondern das gesamte Anwesen einschließlich des Vorgartens und des Hinterhofs. Das bedeutet, dass Sie für den Diebstahl von allem von den Topfpflanzen bis zum Kleideraufzug in Anspruch nehmen können. Viele Menschen, die in Wohnungen leben, in denen Kleidung aus Wäscheleinen gestohlen wurde, erkennen nicht, dass sie auch für die gestohlene Kleidung gedeckt sind (ob es sich um den Wertverlust oder den Wiederbeschaffungswert handelt). Ihr Auto, Firmen betrachten dies als a unterschiedliche Risikoklasse. Ob Sie ein Wohnungsinhaber sind oder in einem Haus leben, sind Sie nicht für den Diebstahl des Autos selbst gedeckt. Ihre Autoversicherung muss eine separate Police sein.Boote sind ebenfalls vom Diebstahlschutz einer normalen Hausratversicherung ausgeschlossen. Zum Beispiel können Sie ein Dingi von der Oberseite Ihres Auto-Garage zu Hause gestohlen haben, und nicht in der Lage sein zu behaupten - aber, Sie können für das Badeanzug, Handtücher und Strandausrüstung, die auch gestohlen worden sind. Auch wenn der Schaden zu Hauseigentum ist deine Schuld, die meisten Richtlinien akzeptieren dies. Zum Beispiel vergisst eine Hausfrau über Essen Kochen in Fett, das überkocht und zu Feuer führt, beschädigt den Ofen, Wände, Decke und Vorhänge.Wichtiger Punkt, Sie bewegen Haus und Sie haben eine Menge der Möbel und Ihre Sachen verschoben. Wenn ein Einbruch entweder bei Ihnen oder zu Hause stattfindet, sind Sie nicht von vielen Richtlinien abgedeckt, wenn der Versicherer eine rechtliche Auslegung vorgenommen hat. Solche Richtlinien schreiben vor, dass das Haus für die volle Bewohnung ausreichend eingerichtet sein muss. Da viele Versicherer dies als eine "Grauzone" betrachten, würde es sich für Sie lohnen, die Versicherer darüber zu informieren, wie sie die Situation genau interpretieren. Besser vorher herauszufinden, als nach einem Diebstahl. Motoren. Ihr Waschmaschinenmotor brennt aus. Die meisten Policen zahlen für den Ersatzmotor. Dies gilt auch für Ihre Haushaltsgeschirrspülmaschinen, den Kühlschrank und die Klimaanlage, sogar den Motor Ihres Schwimmbadfiltersystems. Die meisten decken Elektromotoren in verschiedenen Haushaltsgeräten ab. Die elektronischen Teile Ihres Fernseh-, Radio- oder Stereo-Geräts sind in den meisten Richtlinien nicht enthalten. Ein subtiler Unterschied ist der Motor von Stereoanlagen, aber keine Komponenten wie Schallwand oder Hochtöner, die "All Risks" -Richtlinie deckt in der Regel keine Schädigungen durch Ungeziefer wie Motten im Fell oder Schimmel oder Verschleiß ab. Mechanische Fehler, wie das Überdrehen einer Uhr oder der Ausfall eines Fernsehers oder Radios, werden ebenfalls nicht behandelt. Obwohl Sie in der Lage sind, separat gegen eine TV-Aufschlüsselung zu versichern. Die typische "All Risks" -Politik deckt möglicherweise keine Schäden ab, die während oder infolge von Unruhen oder Kriegen oder einem Reparatur- oder Renovierungsprozess auftreten Glas in einer Uhr oder ein wissenschaftliches Instrument. Während ein Wandbarometer unter den meisten Richtlinien abgedeckt wird, ist ein Wecker nicht für das Brechen seines Glasgesichtes. "All Risks" ist möglicherweise einer der größten Variationsbereiche, und es lohnt sich besonders, diesen Abschnitt Ihrer Policy zu lesen Geschäftsbedingungen vor der Unterzeichnung. Wenn ein Funke aus Ihrer Müllverbrennungsanlage ein Feuer auslöst, das außer Kontrolle gerät und das Haus Ihres Nachbarn niederbrennt, sind Sie in den meisten Haftpflichtversicherungen versichert. Wenn Ihre Handbremse nicht auf einer steilen Auffahrt und dem Auto hält rollt zurück in das schmiedeeiserne Eingangstor, der Versicherungsschutz bezieht sich nur darauf, was das Auto trifft. Der Schaden an Ihrem Auto ist durch die Politik Ihres Kraftfahrzeugs gedeckt. Aufgrund Ihres Zauns, Ihrer Mauer oder Ihres Tores sind Sie praktisch gegen alles geschützt, was vom Himmel fällt. Versicherer betrachten zerfallende Satelliten sogar als "Flugzeuge". Feuerbälle, Meteoriten und andere solche Phänomene werden normalerweise ebenfalls abgedeckt. Wenn jemand deinen Zaun stiehlt oder ein außer Kontrolle geratener LKW ihn abflacht, bist du normalerweise bedeckt. Du bist gegen Diebstahl oder Beschädigung geschützt, aber es ist schade, wenn ein "Feuerwanze" beschließt, seine Pyromanie auf deiner Hecke herauszunehmen - sie ist nicht abgedeckt. "Sturm und Sturm". Die Leute glauben im Allgemeinen, dass die Politik ihrer Haushälter sie abdeckt - und tut es auch nicht. Die Sturm- und Gewitterbedeckung schließt keine Überschwemmung ein, von der definiert wird, dass eine große Wassermasse gewaltsam und zeitweilig aus den normalen Grenzen eines natürlichen oder künstlichen Wasserlaufs wie einem Fluss, See, Kanal oder Damm entweicht. Versicherungsunternehmen betrachten Hochwasser als ein separates Risiko und verlangen eine zusätzliche Prämie, um sich gegen sie zu versichern. Die üblichen Ausschlüsse in der Politik der Hausbesitzer schließen Verlust oder Beschädigung durch das Meer, Flutwellen oder Hochwasser ein. Viele Richtlinien schließen auch Schäden durch Regenwasser aus - es sei denn, es tritt durch eine Öffnung in einer Wand oder einem Dach direkt durch den Sturm in das Gebäude ein. Viele Richtlinien zahlen, wenn der Regenwasserschaden dadurch verursacht wurde, dass Ihr Fallrohr oder die Regenrinne durch geblasene Blätter blockiert wurde nach unten während eines Sturms. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Richtlinie in der Regel das Überlaufen von Wassertanks, Apparaten oder Rohren umfasst - Regenrinnen und Fallrohre werden normalerweise als "Wassergeräte" behandelt. Sturm und Sturm umfassen Schäden durch Wind und Wind. Schäden, die durch einen Erdrutsch infolge sintflutartigen Regens verursacht werden, fallen nicht unter viele Richtlinien. Ihre Tore, Zäune oder Stützmauern, wenn sie weggeblasen oder weggespült werden? Ausgeschlossen: Nicht der Inhalt eines Haushaltsgefrierschranks, sollte das Gerät selbst ausfallen, oder sollte es zu einem Stromausfall kommen, wie zum Beispiel ein Stromausfall durch einen Blitzschlag in der örtlichen Unterstation oder ein Auto, das einen Strommast umwirft. Doch viele Unternehmen bieten diese Deckung für ein paar Dollar pro Jahr mehr Dollar pro Jahr. "Crack Trap", Sie rasieren und Sie lassen den Rasierer auf das Keramikbecken fallen, das es knackt - aber nicht ganz durch. Ihr Anspruch würde abgelehnt werden. Versicherungen schreiben vor, dass eine Fraktur sauber durch die gesamte Dicke gehen muss. Mit anderen Worten, es muss eine komplette Pause sein. Dies gilt auch für Toilettenschüsseln, Badewannen und festes Glas, die normalerweise zu den Möbeln gehören. Zum Beispiel, ein Schminktisch Spiegel.Livestock, wie Hennen, sind ausgeschlossen. Etwas überraschend ist auch der Familienhund oder die Katze - auch wenn sie einen Stammbaum haben. Sie sind technisch "Vieh" und eine spezielle "Vieh" Politik ist erforderlich.Wenn Sie vergessen, Ihr Haus zu sperren, wenn Sie ausgehen, und Sie ausgeraubt wurden, können Sie feststellen, dass Sie nicht abgedeckt sind. Einige Richtlinien schreiben vor, dass Diebstahl durch "Einbrechen" verursacht werden muss. Paradoxerweise, wenn Sie das Haus abschließen und dann den Haustürschlüssel unter der Matte oder im Blumentopf lassen (wie viele Leute trotz Warnungen der Polizei immer noch tun), werden die meisten Richtlinien Sie immer noch decken. Der Grund dafür ist, dass jemand, der den Schlüssel im Schloss dreht, technisch gesehen genauso ein Dieb ist, der einbricht und eindringt wie jemand, der eine Jemmy-Bar am Schloss benutzt. Unerlaubter Bruch des Glases in einem Handspiegel oder das Glas in einem Radio oder Fernseher in der Regel nicht abgedeckt sind. Beleuchtungen, Vorhänge und Teppiche sind oft nicht nur in Hypothekenversicherungen für Gebäude enthalten. Überprüfen Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Police - oder um Zweifel auszuräumen, versichern Sie sowohl Ihre Gebäude als auch Ihren Inhalt. Die Versicherer decken keine Schäden an Waren ab, die durch normale Hitzeeinwirkung verursacht werden, wie z. B. ein Bügeleisen, eine Lötlampe oder andere Verfahren - sie decken jedoch das Feuer ab, das durch diese Hitze entsteht. Zum Beispiel, du bist nicht bedeckt, wenn du ein Hemd versengst, das du bügelst, aber wenn das versengte Hemd das Haus in Brand setzt, bist du bedeckt. Ein geplatztes Wasserrohr; Sie sind nicht für die Reparaturen am defekten Teil des Rohrs abgedeckt - nur die Kosten für die Ermittlung der Leckage, sowie eventuelle Schäden an der Decke, Teppichen oder Tapeten, sowie der Ersatz des Restes des Rohres. Die gleiche Situation gilt für ein undichtes Rohr aus einer ÖlheizungDu kommst schließlich dazu, den überhängenden Baum in deinem Vorgarten zu stopfen, doch ein Ast fällt und stürzt durch dein Dach. Eine Klage würde von den meisten Versicherungsunternehmen abgelehnt werden. In den Richtlinien ist generell festgelegt, dass Schäden durch fallende Bäume oder Äste nur dann abgedeckt werden, wenn sie natürlichen Ursachen, wie Wind, entsprechen. Kunstwerke, Kuriositäten und andere wertvolle Gegenstände; In der Regel ist der Versicherungsschutz für jeden Gegenstand auf fünf Prozent des Gesamtversicherungsbetrags beschränkt, sofern nicht ausdrücklich erwähnt. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Richtlinien lesen, um zu sehen, ob sich ihre Einschränkungen auf einen wertvollen Gegenstand auswirken. Ein Mann klopft an Ihre Tür und bietet Ihnen an, Ihre Fenster gegen eine Gebühr zu reinigen. Er fällt von seiner Leiter und bricht sich ein Bein. Sind Sie während der Rekonvaleszenz für seine medizinischen Kosten und den Verlust der Erwerbsfähigkeit versichert? Nein, Sie brauchen eine gesonderte Arbeitnehmerentschädigungspolitik, die Sie praktisch unbegrenzt für Ihre Haftung als Arbeitgeber abdeckt. Bevor Sie mit der Arbeit beginnen, erkundigen Sie sich bitte bei ihm, ob er eine Unfallversicherung abgeschlossen hat. Ihr Haus wurde durch Feuer, Sturm oder Sturm ausgeraubt oder beschädigt - und Sie haben die Versicherung, von der Sie nicht zu Hause waren, nicht benachrichtigt 30 aufeinanderfolgende Tage zum Beispiel im Urlaub. Ihr Versicherungsschutz wird im Ermessen des Versicherers nach vielen Richtlinien ungültig. (Einige Richtlinien bieten eine Benachrichtigungszeit von bis zu 60 Tagen) .Der Inhalt Ihres Hauses wird nicht von einigen Richtlinien abgedeckt, wenn Sie Ihr Haus vermieten und die Versicherungsgesellschaft nicht schriftlich benachrichtigen.Sie mieten Ihr Haus, während Sie an sind Urlaub. Sie kommen zurück, um festzustellen, dass die Mieter das Anwesen beschädigt haben, zum Beispiel eine wilde Party. Durch die Vermietung haben Sie automatisch den Schutz vor böswilligen Schäden durch die Politik Ihres Hausbesitzers aufgehoben. Es lohnt sich, die Due Diligence für alle Versicherungsverträge zu prüfen, wenn Sie es nicht für sehr teuer halten.